Нові умови іпотечних канікул в 2019 році і заморозки щомісячних внесків в банках

Рятівним виходом зі складної фінансової ситуації може стати відстрочка платежів по іпотеці. Як взяти іпотечні канікули і заморозити боргові зобов'язання? Президент РФ Володимир Путін підтримує ідею застосування іпотечних канікул – відстрочки платежів для позичальників, які потрапили в складну фінансову або життєву ситуацію. Про це він заявив, коментуючи відповідну пропозицію на зустрічі в Казані з представниками громадськості, присвяченій нацпроекту «Житло і міське середовище».

Нові умови іпотечних канікул в 2019 році і заморозки щомісячних внесків в банках

Володимир Путін підтримав ідею про повернення іпотечних канікул. Таку заяву він зробив на зустрічі з громадськими діячами.

«З приводу канікул: така практика застосовувалася ключовий нашою організацією «Дом.РФ», її можна відновити, з цим згоден. Це, в принципі, цілком реалізована річ, тим більше що вона вже в практиці була«, — сказав президент.

При цьому глава держави зазначив, що при проблемах з іпотекою в випадках, коли людина потрапляє в складну життєву ситуацію, не можна забувати про страховку.

«Ось зараз, щоб отримати іпотечний кредит, потрібно мати страховку здоров'я і страхування по життю. Вона просто повинна ефективно працювати, тут потрібно уважно стежити за тим, як працюють страхові організації. Звичайно, інструменти підтримки людей треба продумати, може, запропонувати додаткові інструменти підтримки«, – додав він.

Відстрочка платежів і кредитні канікули: умови для іпотечних канікул і заморозки щомісячних внесків

сьогодні житлове питання є одним з найактуальніших для молодих сімей. Найчастіше далеко не кожен середньостатистичний громадянин може собі дозволити придбати житло, не вдаючись до послуг банку.

У зв'язку з цим все більшої популярності набуває іпотечне кредитування, зворотною стороною якого є вступ в «кабалу» на довгі роки. Нерідко життя може піднести найнесподіваніші події в зв'язку, з чим у людини може пропасти можливість щомісячного внесення відсотків по іпотеці. На цей випадок деякі банки передбачають подання перерви в оплаті.

Що означає відстрочка платежів по іпотеці?

В даний час багато людей мають перед банком певні фінансові зобов'язання. Однак в разі, якщо ви починаєте усвідомлювати, що з певних причин не потягнете чергову суму за відсотками необхідно запросити у банку кредитні канікули.

До недавнього часу Сбербанк надавав таку можливість всього на 1 місяць, і носила вона одноразовий характер. При цьому можна було скористатися при будь-яких обставинах.

Довідка. Дана процедура є перенесення дати внесення грошових коштів по зобов'язанню на більш пізній термін.

Однак сьогодні Ощадний банк ввів в список своїх додаткових послуг таке поняття, як реструктуризація, яка представляє собою повний перегляд умов договору по іпотечному кредитуванню, і можливе їх зміна в вигідну для позичальника сторону.

Отже, в рамках реструктуризації допускається:

1. уявлення відстрочки оплати;
2. перегляд суми внеску;
3. можливо коригування графіка виплат;
4. збільшення терміну виплат.

Причини, необхідні для отримання послуги

Для того, щоб отримати боргові канікули необхідно мати на те вагому причину, і головне документально її підтвердити.

До основних причин, що дає право на отримання, може ставитися:

• звільнення з роботи, втрата фінансової рівноваги (також може розглядатися ситуації, коли через пожежі, повені чи інших надзвичайних подій людиною було втрачено житло, можливість постійного заробітку і т.д.);
• в разі призову в армію для проходження строкової військової служби;
• відхід у відпустку за родами і вагітності, а також догляду за немовлям;
• втрата працездатності, інвалідність, що виникла внаслідок хвороби, нещасного випадку, і ін.

питання надання кредитних канікул по іпотеці в зв'язку з народженням дитини регулюється на законодавчому рівні. У разі народження дитини будь-який банк повинен надати перерву, якщо туди звернуться з таким проханням терміном від 1 до 3 років.

Умови для відстрочки платежів по іпотеці в Ощадбанку

Основні умови Ощадбанку, необхідні для відстрочки платежів по іпотеці і заморозки щомісячних внесків полягають в тому, що людина обов'язково повинна мати вагомі підстави на її отримання, документально підтвердити одну з причин зазначених вище, а також правильно оформити всі пов'язані з отриманням боргового відпустки документи.

Увага! Домогтися отримання перерви можна буде відразу ж після її оформлення. Необхідною умовою є регулярне внесення всіх необхідних платежів в банк протягом 6 місяців. При цьому наявність прострочень або зіпсованої кредитної історії буде приводом для відмови.

Як запросити відстрочку платежів по іпотеці в Ощадбанку?

Для того щоб отримати перерву з оплати боргових зобов'язань в першу чергу необхідно звернутися до відділення Ощадбанку, в якому оформлявся договір, і написати заяву, приклавши всі супутні документами.

У своїй заяві треба детально і по можливості детально розписати всі причини, які спонукали людину піти на такий крок. Так як саме вони є вирішальними при видачі банком рішення. Обов'язково слід докласти всі документи, які будуть служити доказом важкої фінансової ситуації.

Дана процедура є кілька тривалої, Так як вимагає від банку детальної перевірки всіх фактів і документів.

Після того, як боржник представив всі документи, кредитний комітет дає оцінку, що склалася конкретної ситуації, здійснює перевірку і потім оголошує результат. Відповіді можна чекати протягом двох тижнів.

Документальне оформлення

Важливим моментом при отриманні відпочинку від платежів є документальне підтвердження всіх причин.

Особа зобов'язана подати такі документи:

• оригінал посвідчення особи (паспорт);
• заповнене за формою банку заяву;
• заповнену за формою банку анкету;
• документи, які є доказом важке фінансове становище особи, стану його здоров'я і т.д.

Наприклад, якщо людину звільнили з роботи, то доказом цього буде довідка з центру зайнятості, куди ця особа має найближчим часом після звільнення встати на облік.

Якщо народилася дитина, то підтверджуючим документом буде свідоцтво про народження.

У разі настання інвалідності або нанесення тяжкої шкоди здоров'ю слід додати до заяви на відстрочку виплат відповідну довідку з лікувального закладу.

Важливо! Банк може уявити канікули по платежах тільки в разі визнання, наведених причин, досить вагомими і підтвердженими.

Яке рішення може бути у банку?

умовно банк може діяти відносно надійшов заяви 3 шляхами:

1. Якщо спочатку при укладанні договору було обговорено такий пункт, як отримання відстрочки, то відповідно і банк діє відповідно до заздалегідь встановленим порядком.
2. Якщо в договорі на іпотеку така можливість не розглядалася, то отже банк має право на свій розсуд прийняти рішення.
3. Відразу ж після отримання заяви банк пропонує оформити реструктуризацію позики. Зокрема Сбербанк саме так і діє.

Разом з тим завжди слід пам'ятати, що фінансові установи не несуть такої відповідальності як обов'язкове надання відстрочки або реструктуризації.Дане рішення приймається банком на свій розсуд.

Винятком є, як було зазначено вище, тільки народження дитини. Ця обставина регулюється державою.

Звертатися в банк слід не пізніше, ніж за тиждень до терміну настання наступної виплати, так як даний процес займе певний час.

Додатково варто знати, що набагато охочіше банк йде назустріч людям, які мають стабільне фінансове становище. До такої категорії належать:

• особи, які мають стабільне джерело заробітку і офіційне працевлаштування;
• молоді сім'ї, в яких народилася дитина;
• люди, які мають позитивну кредитну історію.

Наслідки заморозки іпотеки для Ощадбанку і позичальника

Як видно зі змісту статті отримання перерви по оплаті боргу є цілком реальним явищем. Однак завжди слід пам'ятати про деяких в наслідках.

Зокрема, така процедура може дуже зіпсувати кредитну історію позичальника.

Наступного разу, коли він захоче взяти квартирний або звичайний кредит банки будуть до нього придивлятися з часткою сумніву і можливо навіть отримання відмови. Однак не варто впадати у відчай, тому що на дану обставину більшою мірою впливає конкретна ситуація того чи іншого позичальника, яка викликала необхідність оформлення заморозки оплат.

Крім того, надання відстрочки по іпотеці несе в собі також ряд наслідків для Ощадбанку. Зокрема банк втрачає деяку частину грошей, яку міг би направити на кредитування інших осіб і вже отримувати відсотки.

Таким чином, складна фінансова ситуація ще не є тупиком вимагає повернення майна, взятого в іпотеку. Завжди можна звернутися в банк і отримати призупинення платежів. Однак вдаватися до даного способу рекомендується тільки в крайніх випадках.

Умови надання іпотечних канікул в деяких комерційних банках

Програма регламентує самостійне твердження кінцевої системи програми «іпотечних канікул» кожним окремим банком самостійно. Платність послуги так само не суперечить початковим проектом. Так само кожен банк самостійно приймає рішення про надання або відхилення послуги іпотечних канікул. При чому, система аналізу фінансового стану позичальника та його подані документи оцінюється всередині кредитної організації спеціалізованими уповноваженими співробітниками.

Розглянемо умови надання послуги «іпотечні канікули» на прикладі деяких кредитних організацій:

Думки зацікавлених суб'єктів кредитних відносин та незалежних фінансових аналітиків про іпотечні канікулах

Іпотечні канікули сприймаються як ще одна програма лояльності (послаблень) для клієнтів банку (позичальників).Такі «канікули», фактично, реально знижують щомісячну суму виплат, тим самим, позбавляючи позичальника від вимушених прострочень. Сумлінних позичальників, оформляючи іпотечні канікули, мають можливість відновити свої сили, вирішити свої фінансові проблеми, і «повернутися в лад» по спочатку затвердженого кредитного графіку.

«Кредитні канікули» – корисний інструмент для врегулювання позаштатних ситуацій, як для позичальника, так і для банку », – упевнена генеральний директор «Метріум Груп», Наталія Круглова.

Маркетологи вважають, що якщо надавати дану послугу своїм клієнтам на безкоштовній основі, то це послужить відмінним способом підтримки конкурентоспроможності на банківському ринку.

Незалежні прихильники даної ідеї вважають, що іпотечні канікули є ідеальним варіантом для підтримки клієнтів в скрутному становищі. Однак ж зацікавлена ​​сторона – банки, насторожено ставляться до даної ініціативи. Кредитні організації побоюються ризику зловживань даною програмою. Звичайно, їм не вигідно, щоб така лояльність носила масовий характер. Але російський державний і політичний діяч, Анатолій Геннадійович Аксаков, переконаний, що «відхід росіян на іпотечні канікули не буде носити масовий характер». Справа буде стосуватися тільки крайніх випадків – раптового звільнення або скорочення з роботи.

Інші експерти вважають, що впровадження іпотечних канікул в перелік стандартних банківських продуктів збільшать ризики виникнення стабільної востребовательності даної послуги, і зрозуміло, що банки цей ризик можуть закласти в процентну ставку.

«Це питання, яке потребує дискусії. Для банків – це, з одного боку, можливість піти назустріч позичальникові і не ризикувати збільшенням резервів, оскільки цей кредит вже не буде вважатися реструктурованих відповідно до інструкції ЦБ », – прокоментував РІА «Новини» Анатолій Аксаков.

Анатолій Печатников, заступник президента-голови правління ВТБ, так само скептично ставиться до ефективності роботи системи по відношенню до банківських організаціям. У своєму інтерв'ю він коментує: «Є програми страхування, спеціально орієнтовані на випадок тимчасової непрацездатності, тривалої хвороби, на випадок втрати робочого місця. І страхова компанія у разі виникнення таких обставин кожен місяць за клієнта буде погашати його щомісячний платіж ».

Дивимося відео про те, що таке кредитні канікули,
коли вони застосовуються, що дають і кому потрібні:

джерела: